Aktuelles
Bleiben Sie up to date. In dieser Rubrik publizieren wir regelmässig Neuigkeiten aus der beruflichen Vorsorge und zu unserer Pensionskasse:
Die Vorsorgestiftung des Kaufmännischen Verbandes Schweiz erwirtschaftete im Berichtsjahr 2023 eine Performance von 4.8%. Vergleichbare Pensionskassen haben im Jahr 2023 eine Rendite von 5.1% erzielt (Quelle: Swisscanto Studie 2024). Sämtliche Anlageklassen haben im letzten Jahr zu einem positiven Resultat beigetragen. Der Haupttreiber der guten Performance war jedoch die Anlageklasse Aktien Welt mit den grossen Technologie-Titeln aus den USA. Der Deckungsgrad hat sich verbessert und ist von 111.1% auf 112.6% angestiegen.
Auch das Anlagejahr 2024 sieht bisher erfreulich aus. Per 31.05.2024 konnte eine positive Rendite von 5.0% erwirtschaftet werden. Zur positiven Entwicklung des Portfolios haben einmal mehr die Aktien Schweiz und Aktien Welt beigetragen, aber auch die direkt gehaltenen Liegenschaften sowie die Gold-Anlagen. An der Sitzung vom Juni 2024 wurde dem Stiftungsrat das neuste versicherungstechnische Gutachten präsentiert. Die Pensionskasse befindet sich in einer stabilen Verfassung. Für das zweite halbe Jahr wird sich der Stiftungsrat mit der Beurteilung der aktuellen Anlagestrategie auseinandersetzen und eine ALM-Studie durchführen.
Auch das Anlagejahr 2024 sieht bisher erfreulich aus. Per 31.05.2024 konnte eine positive Rendite von 5.0% erwirtschaftet werden. Zur positiven Entwicklung des Portfolios haben einmal mehr die Aktien Schweiz und Aktien Welt beigetragen, aber auch die direkt gehaltenen Liegenschaften sowie die Gold-Anlagen. An der Sitzung vom Juni 2024 wurde dem Stiftungsrat das neuste versicherungstechnische Gutachten präsentiert. Die Pensionskasse befindet sich in einer stabilen Verfassung. Für das zweite halbe Jahr wird sich der Stiftungsrat mit der Beurteilung der aktuellen Anlagestrategie auseinandersetzen und eine ALM-Studie durchführen.
Der Stiftungsrat hat per 1. Januar 2024 das Vorsorgereglement überarbeitet und anlässlich seiner Stiftungsratssitzung vom 28. August 2023 in Kraft gesetzt. Das aktuell gültige Vorsorgereglement finden Sie unter der Rubrik Dokumente.
Die letzte Amtsperiode der Stiftungsräte hat Ende Dezember 2023 geendet. Die Geschäftsführung hat zusammen mit dem Wahlbüro die Neuwahlen der Arbeitnehmer-Vertreterinnen und Arbeitnehmer-Vertreter der beiden Wahlkreise «HWZ» und «KV Schweiz» durchgeführt. Die beiden bisherigen Arbeitnehmer-Vertreterinnen Nicole de Cerjat (KV Schweiz) und Jael Notter (SIB AG) aus dem Wahlkreis «KV Schweiz» wurden in stiller Wahl wiedergewählt. Die Arbeitgeber-Vertreterin Yvonne Meier (KV Schweiz) und der Arbeitgeber-Vertreter Sascha M. Burkhalter (KV Schweiz) wurden seitens Arbeitgeber ebenfalls für vier weitere Jahre bestätigt.
Costantino Lanni war bis zum 31.12.2023 Arbeitnehmer-Vertreter im Stiftungsrat. Per 1.1.2024 wurde er von der HWZ zum Arbeitgeber-Vertreter seitens der HWZ bestimmt. Für die neu vakante Stelle als Arbeitnehmervertreterin der HWZ wurde eine Wahl durchgeführt, bei welcher Daniela Dunne die meisten Stimmen erhalten hat.
Der Stiftungsrat hat in seiner Sitzung vom 8. Januar 2024 einstimmig entschieden, Sascha M. Burkhalter als Präsident des Stiftungsrates zu benennen. Nicole de Cerjat wird wie bisher die Funktion der Vizepräsidentin wahrnehmen.
Wir wünschen dem gesamten Stiftungsrat viel Freude und Erfolg bei der Arbeit im Stiftungsrat.
Costantino Lanni war bis zum 31.12.2023 Arbeitnehmer-Vertreter im Stiftungsrat. Per 1.1.2024 wurde er von der HWZ zum Arbeitgeber-Vertreter seitens der HWZ bestimmt. Für die neu vakante Stelle als Arbeitnehmervertreterin der HWZ wurde eine Wahl durchgeführt, bei welcher Daniela Dunne die meisten Stimmen erhalten hat.
Der Stiftungsrat hat in seiner Sitzung vom 8. Januar 2024 einstimmig entschieden, Sascha M. Burkhalter als Präsident des Stiftungsrates zu benennen. Nicole de Cerjat wird wie bisher die Funktion der Vizepräsidentin wahrnehmen.
Wir wünschen dem gesamten Stiftungsrat viel Freude und Erfolg bei der Arbeit im Stiftungsrat.
Die Vorsorgestiftung des Kaufmännischen Verbandes Schweiz erwirtschaftete im Berichtsjahr 2022 eine Performance von -9.54%. Zum Vergleich: Pensionskassen ähnlicher Grösse haben im Durchschnitt eine Rendite von -10.22% erzielt (Quelle: UBS PK Barometer). Dies führte dazu, dass der Deckungsgrad von 127% auf 111% abgenommen hat. Der Rückgang des Deckungsgrades ist primär auf das negative Anlageergebnis zurückzuführen. Weitere Faktoren waren die Verzinsung des Altersguthabens von 1.75%, die Auszahlung einer Zusatzrente sowie die Bildung von technischen Rückstellungen. Die Stiftung ist mit einem Deckungsgrad von 111% nach wie vor stabil aufgestellt.
Das Anlagejahr 2023 zeigt sich bisher erfreulicher. Per 31.05.2023 konnte eine positive Rendite von 2.9% erwirtschaftet werden. Insbesondere die Aktien, die direkt gehaltenen Immobilien aber auch die alternativen Anlagemöglichkeiten wie z.B. Gold haben zu diesem Resultat geführt. Der Stiftungsrat wird im Jahr 2023 die Rückversicherung der Pensionskasse ausschreiben, da der aktuelle Vertrag ausläuft, das neue Datenschutzgesetz per 1. September 2023 integrieren sowie Anpassungen im Vorsorgereglement aufgrund der AHV-Reform 21 vornehmen. Das neue Referenzalter für Frauen wird ab 2024 auf dem persönlichen Vorsorgeausweis ausgewiesen.
Das Anlagejahr 2023 zeigt sich bisher erfreulicher. Per 31.05.2023 konnte eine positive Rendite von 2.9% erwirtschaftet werden. Insbesondere die Aktien, die direkt gehaltenen Immobilien aber auch die alternativen Anlagemöglichkeiten wie z.B. Gold haben zu diesem Resultat geführt. Der Stiftungsrat wird im Jahr 2023 die Rückversicherung der Pensionskasse ausschreiben, da der aktuelle Vertrag ausläuft, das neue Datenschutzgesetz per 1. September 2023 integrieren sowie Anpassungen im Vorsorgereglement aufgrund der AHV-Reform 21 vornehmen. Das neue Referenzalter für Frauen wird ab 2024 auf dem persönlichen Vorsorgeausweis ausgewiesen.
Bei der Pensionskasse können Sie zwischen dem Sparplan «Standard» und dem Sparplan «Maxi» wählen. Falls Sie Ihren Plan fürs 2023 ändern möchten, bitten wir Sie, das Formular bis zum 30. Dezember 2022 an die Allvisa Services zu senden. Sie finden das Formular inklusive Kontaktadresse unter der Rubrik Dokumente.
Der Stiftungsrat hat Ende Januar 2022 die definitive Verzinsung des Alterskapitals für das Jahr 2021 festgelegt. In seiner Sitzung berücksichtigte der Stiftungsrat insbesondere die sehr positive Anlagerendite, den geschätzten Deckungsgrad sowie die versicherungstechnische Risikofähigkeit der Kasse. Aufgrund der soliden finanziellen Lage der Vorsorgestiftung sowie der äusserst positiven Anlagerendite hat der Stiftungsrat beschlossen, die Anlagerendite an die Versicherten mit einer Verzinsung der Altersguthaben von 9% p.a. für das Jahr 2021 weiterzugeben. Diese Verzinsung wird für Einzahlungen während des Jahres 2021 anteilig (pro rata) berücksichtigt.
Der Stiftungsrat hat aufgrund der positiven Entwicklung die Möglichkeiten der Beteiligung der Rentenbegünstigten geprüft, um alle Versicherten der Kasse an dieser guten Anlage-Performance partizipieren zu lassen. Nach dieser Prüfung hat sich der Stiftungsrat dazu entschlossen, zusammen mit den Rentenzahlungen des Monats Februar 2022 eine einmalige Zusatzrente auszuzahlen. Für die Auszahlung dieser 13. Monatsrente qualifiziert sich, wer per 31.12.2021 Rentner:in der Vorsorgestiftung war und im Februar 2022 noch eine Rente bezieht. Ausgeschlossen von dieser Rentenzahlung sind Kinder-Renten sowie IV-Rentenbegünstigte. Den IV-Rentenbegünstigten wird ihr Alterskapital ebenfalls mit 9% verzinst.
Aktive Versicherte der Vorsorgestiftung haben ab sofort Zugriff auf ihre persönlichen Vorsorgeinformationen im neuen Online-Portal von SwissPension «onlinePK». Sehen Sie sich jetzt Ihre Vorsorgesituation in Echtzeit an mit der übersichtlichen Darstellung der aktuellen Vorsorgeinformationen oder dem Download historischer sowie aktueller Leistungsausweise. Planen Sie Ihre Vorsorge, indem Sie die verfügbaren Simulationen nutzen:
Login onlinePK
- Auswirkungen einer Lohn- oder Beschäftigungsgradänderung
- Auswirkungen eines Einkaufs
- Auswirkungen eines WEF-Vorbezugs
- Auswirkungen eines Wechsels des Vorsorgeplans
- Simulieren Sie Ihre Pensionierung
- Simulieren Sie Ihre Teilpensionierung
- Berechnen Sie Ihre Austrittsleistungen
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Der Stiftungsrat hat per 1. Januar 2022 das Vorsorgereglement sowie den Vorsorgeplan der HWZ Hochschule für Wirtschaft Zürich überarbeitet und anlässlich seiner Stiftungsratssitzung vom 9. November 2021 in Kraft gesetzt. Die aktuell gültigen Vorsorgereglemente finden Sie unter der Rubrik Dokumente.
Lebenssituationen
Stellenwechsel, Eigenheim, Heirat: Vieles ändert sich im Laufe der Zeit. Wir begleiten Sie auch dann, wenn Sie nicht in erster Linie an Ihre Pensionskasse denken. Zum Beispiel, wenn es ums Wohnen geht: Wir können Sie mit einem Vorbezug oder der Verpfändung Ihres Sparguthabens bei der Finanzierung Ihres Eigenheims unterstützen.
Erfahren Sie mehr darüber, welche Rolle die Vorsorgestiftung des Kaufmännischen Verbands Schweiz vom Moment des Eintritts bis zu Ihrer Pensionierung und darüber hinaus in Ihrem Leben spielt:
Erfahren Sie mehr darüber, welche Rolle die Vorsorgestiftung des Kaufmännischen Verbands Schweiz vom Moment des Eintritts bis zu Ihrer Pensionierung und darüber hinaus in Ihrem Leben spielt:
Willkommen in der Pensionskasse der Vorsorgestiftung des Kaufmännischen Verbands Schweiz!
In der Pensionskasse werden alle AHV-beitragspflichtigen Arbeitnehmer:innen der angeschlossenen Arbeitgeber aufgenommen. Die Versicherung beginnt beim Antritt des Arbeitsverhältnisses.
Ab dem 1. Januar nach dem 17. Geburtstag sind Sie gegen die wirtschaftlichen Folgen von Tod und Invalidität versichert, ab dem 1. Januar nach dem 24. Geburtstag beginnt zusätzlich der Sparprozess für die Altersleistungen.
Die ausführlichen Bestimmungen zu Ihrer Vorsorgelösung finden Sie im Vorsorgereglement und dem dazugehörigen Vorsorgeplan.
Der versicherte Jahreslohn entspricht dem massgebenden AHV-Jahreslohn abzüglich einem Koordinationsabzug, welcher dem Beschäftigungsgrad angepasst wird. Gelegentlich anfallende Entschädigungen zählen nicht zum massgebenden AHV-Jahreslohn.
Der versicherte Jahreslohn bildet die Berechnungsgrundlage für die Beiträge und Leistungen.
Ihr Sparguthaben aus Ihrer bisherigen Pensionskasse muss grundsätzlich übertragen werden, doch das geschieht leider nicht automatisch. Bitte informieren Sie Ihre ehemalige Pensionskasse oder, falls Ihr Sparguthaben auf einem Freizügigkeitskonto liegt, die zuständige Bank, dass Ihr Guthaben auf das Konto der Vorsorgestiftung des Kaufmännischen Verbands Schweiz überwiesen werden soll.
In der Pensionskasse werden alle AHV-beitragspflichtigen Arbeitnehmer:innen der angeschlossenen Arbeitgeber aufgenommen. Die Versicherung beginnt beim Antritt des Arbeitsverhältnisses.
Ab dem 1. Januar nach dem 17. Geburtstag sind Sie gegen die wirtschaftlichen Folgen von Tod und Invalidität versichert, ab dem 1. Januar nach dem 24. Geburtstag beginnt zusätzlich der Sparprozess für die Altersleistungen.
Die ausführlichen Bestimmungen zu Ihrer Vorsorgelösung finden Sie im Vorsorgereglement und dem dazugehörigen Vorsorgeplan.
Der versicherte Jahreslohn entspricht dem massgebenden AHV-Jahreslohn abzüglich einem Koordinationsabzug, welcher dem Beschäftigungsgrad angepasst wird. Gelegentlich anfallende Entschädigungen zählen nicht zum massgebenden AHV-Jahreslohn.
Der versicherte Jahreslohn bildet die Berechnungsgrundlage für die Beiträge und Leistungen.
Ihr Sparguthaben aus Ihrer bisherigen Pensionskasse muss grundsätzlich übertragen werden, doch das geschieht leider nicht automatisch. Bitte informieren Sie Ihre ehemalige Pensionskasse oder, falls Ihr Sparguthaben auf einem Freizügigkeitskonto liegt, die zuständige Bank, dass Ihr Guthaben auf das Konto der Vorsorgestiftung des Kaufmännischen Verbands Schweiz überwiesen werden soll.
Sie möchten Ihre Altersvorsorge verbessern und Steuern sparen.
Basierend auf dem aktuellen Vorsorgereglement und dem gewählten Sparplan haben Sie die Möglichkeit, fehlende Beitragsjahre einzukaufen. Damit erhöhen Sie Ihr vorhandenes Guthaben und Ihre voraussichtlichen Altersleistungen. Ausserdem erhalten Sie einen attraktiven Zins.
Der maximal mögliche Einkaufsbetrag wird auf Ihrem Vorsorgeausweis aufgeführt. Jeder Betrag bis zu diesem Maximalbetrag ist möglich. Bitte zahlen Sie maximal 2 x pro Jahr ein.
Der Betrag errechnet sich gemäss der Tabelle im Anhang des Vorsorgereglements. Einfach erklärt, ist es die Differenz der maximal möglichen Sparbeiträge seit dem Alter 25 und Ihrem vorhandenen Sparguthaben.
Für die Einkaufsberechnung berücksichtigt werden alle Vorsorgegelder der 2. Säule, weshalb Sie ein Formular ausfüllen und einreichen müssen. Der Stand des Vorsorgeguthabens der Säule 3a ist nur massgebend, falls Sie als Selbständigerwerbende:r Beiträge geleistet haben.
Sie erhalten von uns Ende Jahr eine Steuerbestätigung. Sämtliche Einkäufe sind direkt vom steuerbaren Einkommen abzugsfähig.
Da die Risikoleistungen bei Tod und Invalidität bei der Pensionskasse in Prozenten des versicherten Lohns definiert sind, ändern sich diese Leistungen durch den Einkauf nicht. Jedoch erhöhen Sie Ihr Sparguthaben und damit Ihre Altersleistungen.
Sofern Sie einen Vorbezug für Wohneigentum getätigt haben, ist der Einkauf erst möglich, wenn der getätigte Vorbezug vollständig zurückgezahlt wurde.
Bitte kontaktieren Sie uns. Wir beraten Sie gerne.
Basierend auf dem aktuellen Vorsorgereglement und dem gewählten Sparplan haben Sie die Möglichkeit, fehlende Beitragsjahre einzukaufen. Damit erhöhen Sie Ihr vorhandenes Guthaben und Ihre voraussichtlichen Altersleistungen. Ausserdem erhalten Sie einen attraktiven Zins.
Der maximal mögliche Einkaufsbetrag wird auf Ihrem Vorsorgeausweis aufgeführt. Jeder Betrag bis zu diesem Maximalbetrag ist möglich. Bitte zahlen Sie maximal 2 x pro Jahr ein.
Der Betrag errechnet sich gemäss der Tabelle im Anhang des Vorsorgereglements. Einfach erklärt, ist es die Differenz der maximal möglichen Sparbeiträge seit dem Alter 25 und Ihrem vorhandenen Sparguthaben.
Für die Einkaufsberechnung berücksichtigt werden alle Vorsorgegelder der 2. Säule, weshalb Sie ein Formular ausfüllen und einreichen müssen. Der Stand des Vorsorgeguthabens der Säule 3a ist nur massgebend, falls Sie als Selbständigerwerbende:r Beiträge geleistet haben.
Sie erhalten von uns Ende Jahr eine Steuerbestätigung. Sämtliche Einkäufe sind direkt vom steuerbaren Einkommen abzugsfähig.
Da die Risikoleistungen bei Tod und Invalidität bei der Pensionskasse in Prozenten des versicherten Lohns definiert sind, ändern sich diese Leistungen durch den Einkauf nicht. Jedoch erhöhen Sie Ihr Sparguthaben und damit Ihre Altersleistungen.
Sofern Sie einen Vorbezug für Wohneigentum getätigt haben, ist der Einkauf erst möglich, wenn der getätigte Vorbezug vollständig zurückgezahlt wurde.
Bitte kontaktieren Sie uns. Wir beraten Sie gerne.
Mit der Lohnänderung ändern sich auch die versicherten Leistungen bei Tod und Invalidität und Sie erhalten einen neuen Vorsorgeausweis, auf dem Ihre versicherten Leistungen und Beiträge ersichtlich sind.
Jede Lohnerhöhung reduziert die Erwerbsausfallquote der Altersrente, da die bisherigen Beiträge auf dem höheren Lohn nicht angespart wurden. Hierzu kann ein Einkauf vorgenommen werden.
Reduktion des Beschäftigungsgrads
Wenn Sie den Beschäftigungsgrad reduzieren, reduziert sich damit Ihre gesamte Vorsorgesituation. Klären Sie bitte im Voraus, ob Sie insbesondere für den Todesfall zusätzlichen Vorsorgeschutz benötigen. Ein Versicherungsberater oder Finanzplaner kann Sie bei diesen Abklärungen unterstützen.
Da sich der maximal mögliche Einkauf auf Basis des versicherten Lohns rechnet, wird nach der Reduktion des Beschäftigungsgrads möglicherweise keine Einkaufsmöglichkeit mehr bestehen. Planen Sie einen Einkauf deshalb vor der Reduktion.
Jede Lohnerhöhung reduziert die Erwerbsausfallquote der Altersrente, da die bisherigen Beiträge auf dem höheren Lohn nicht angespart wurden. Hierzu kann ein Einkauf vorgenommen werden.
Reduktion des Beschäftigungsgrads
Wenn Sie den Beschäftigungsgrad reduzieren, reduziert sich damit Ihre gesamte Vorsorgesituation. Klären Sie bitte im Voraus, ob Sie insbesondere für den Todesfall zusätzlichen Vorsorgeschutz benötigen. Ein Versicherungsberater oder Finanzplaner kann Sie bei diesen Abklärungen unterstützen.
Da sich der maximal mögliche Einkauf auf Basis des versicherten Lohns rechnet, wird nach der Reduktion des Beschäftigungsgrads möglicherweise keine Einkaufsmöglichkeit mehr bestehen. Planen Sie einen Einkauf deshalb vor der Reduktion.
Sie verlassen die Pensionskasse. Wohin soll Ihr Sparguthaben? Bitte teilen Sie uns mit, auf welche neue Vorsorgeeinrichtung wir Ihre Austrittsleistung überweisen sollen.
Sofern Ihr Arbeitsverhältnis nach dem 58. Geburtstag aufgelöst wird, erfolgt eine vorzeitige Pensionierung. Sollten Sie eine andere Lösung wünschen, müssen Sie uns dies frühzeitig mitteilen. Die Bestimmungen zu anderen Möglichkeiten des Austritts nach dem 58. Geburtstag sowie die Bestimmungen zur Weiterversicherung finden Sie in unserem Vorsorgereglement. Wählen Sie die Pensionierung in der Pensionskasse, finden Sie dort weitere Informationen.
Sofern Sie keine neue Pensionskasse haben, können Sie Ihre Austrittsleistung auch auf eine Freizügigkeitseinrichtung Ihrer Wahl überweisen lassen. Bitten senden Sie uns hierzu die Eröffnungsbestätigung zusammen mit den Kontoangaben der Einrichtung.
Sie bleiben in jedem Fall während eines Monats für die Risiken Tod und Invalidität versichert, sofern Sie kein neues Vorsorgeverhältnis haben (sog. «Nachdeckungsfrist»).
Sobald wir alle Angaben zur Überweisung von Ihnen erhalten haben, erfolgt die Übertragung innert 30 Tagen. Sie erhalten anschliessend von uns eine Austrittsabrechnung und eine Überweisungsbestätigung an Ihre neue Pensionskasse.
Weiterversicherung bei Kündigung durch den Arbeitgeber
Sofern der Arbeitsvertrag vom Arbeitgeber gekündigt wurde und Sie älter als 55 sind, haben Sie die Möglichkeit, auf eigene Kosten in der Pensionskasse versichert zu bleiben. Weitere Informationen finden Sie im Vorsorgereglement.
Die Barauszahlung ist streng reglementiert, prüfen Sie bitte ebenso das Vorsorgereglement oder nehmen Sie mit uns Kontakt auf, sollten Sie eine Barauszahlung beantragen wollen.
Sofern Ihr Arbeitsverhältnis nach dem 58. Geburtstag aufgelöst wird, erfolgt eine vorzeitige Pensionierung. Sollten Sie eine andere Lösung wünschen, müssen Sie uns dies frühzeitig mitteilen. Die Bestimmungen zu anderen Möglichkeiten des Austritts nach dem 58. Geburtstag sowie die Bestimmungen zur Weiterversicherung finden Sie in unserem Vorsorgereglement. Wählen Sie die Pensionierung in der Pensionskasse, finden Sie dort weitere Informationen.
Sofern Sie keine neue Pensionskasse haben, können Sie Ihre Austrittsleistung auch auf eine Freizügigkeitseinrichtung Ihrer Wahl überweisen lassen. Bitten senden Sie uns hierzu die Eröffnungsbestätigung zusammen mit den Kontoangaben der Einrichtung.
Sie bleiben in jedem Fall während eines Monats für die Risiken Tod und Invalidität versichert, sofern Sie kein neues Vorsorgeverhältnis haben (sog. «Nachdeckungsfrist»).
Sobald wir alle Angaben zur Überweisung von Ihnen erhalten haben, erfolgt die Übertragung innert 30 Tagen. Sie erhalten anschliessend von uns eine Austrittsabrechnung und eine Überweisungsbestätigung an Ihre neue Pensionskasse.
Weiterversicherung bei Kündigung durch den Arbeitgeber
Sofern der Arbeitsvertrag vom Arbeitgeber gekündigt wurde und Sie älter als 55 sind, haben Sie die Möglichkeit, auf eigene Kosten in der Pensionskasse versichert zu bleiben. Weitere Informationen finden Sie im Vorsorgereglement.
Die Barauszahlung ist streng reglementiert, prüfen Sie bitte ebenso das Vorsorgereglement oder nehmen Sie mit uns Kontakt auf, sollten Sie eine Barauszahlung beantragen wollen.
Sie möchten Ihr Wohneigentum mit Mitteln der Pensionskasse finanzieren? Auf diese Punkte sollten Sie achten:
Vorbezug für Wohneigentum
Der Vorbezug gilt als Eigenmittel und wird an den Darlehensgeber oder Verkäufer ausgezahlt. Die Auszahlung ist steuerbar.
Verpfändung von Vorsorgeguthaben
Die Vorsorgeleistungen (oder ein Teil davon) können gegenüber einer Bank als Sicherheit verpfändet werden. Dabei fliesst kein Geld aus Ihrer Pensionskasse und es werden keine Steuern fällig.
Sollte die Bank zu einem späteren Zeitpunkt die Pfandverwertung verlangen, kommt es jedoch zur Auszahlung, welche versteuert werden muss.
Melden Sie sich bei uns, sobald Sie eine konkrete Verpfändung oder den Vorbezug ins Auge fassen. Die Bearbeitung der Anträge dauert nach Erfahrung meist einige Wochen und sollte daher frühzeitig eingeplant werden.
Vorbezug für Wohneigentum
Der Vorbezug gilt als Eigenmittel und wird an den Darlehensgeber oder Verkäufer ausgezahlt. Die Auszahlung ist steuerbar.
Verpfändung von Vorsorgeguthaben
Die Vorsorgeleistungen (oder ein Teil davon) können gegenüber einer Bank als Sicherheit verpfändet werden. Dabei fliesst kein Geld aus Ihrer Pensionskasse und es werden keine Steuern fällig.
Sollte die Bank zu einem späteren Zeitpunkt die Pfandverwertung verlangen, kommt es jedoch zur Auszahlung, welche versteuert werden muss.
Melden Sie sich bei uns, sobald Sie eine konkrete Verpfändung oder den Vorbezug ins Auge fassen. Die Bearbeitung der Anträge dauert nach Erfahrung meist einige Wochen und sollte daher frühzeitig eingeplant werden.
Die Heirat und die eingetragene Partnerschaft sind gleichgestellt. Bitte lassen Sie uns die Änderung Ihres Zivilstandes wissen. Die Pensionskasse ist gesetzlich verpflichtet, das Datum und das Sparguthaben zu diesem Zeitpunkt festzuhalten. Sie erhalten von uns eine entsprechende Bestätigung.
Eine Scheidung sowie die Auflösung einer eingetragenen Partnerschaft folgen dem Scheidungsrecht über die berufliche Vorsorge und führt auch zur Aufteilung der Sparguthaben. Mit Ehe ist nachfolgend aus diesem Grund auch die Dauer der eingetragenen Partnerschaft gemeint.
Die während der Ehe erworbenen Ansprüche aus beruflicher Vorsorge werden gleichmässig zwischen den Parteien geteilt. Auch die Gütertrennung ändert daran nichts.
Die Parteien müssen dem Gericht eine Bestätigung ihrer Vorsorgeeinrichtungen über die Durchführbarkeit der Teilung und die Höhe der Guthaben oder der Renten vorlegen.
Bitte fordern Sie bei uns eine solche Durchführbarkeitsbestätigung frühzeitig an. Wir benötigen dazu Ihr Heiratsdatum und das Datum der Einleitung der Scheidung.
Sofern während der Ehe ein Vorbezug für Wohneigentum getätigt wurde, so wird dieser Betrag zu der zu teilenden Austrittsleistung zugerechnet. Ein Vorbezug für Wohneigentum vor der Heirat bleibt in der Berechnung jedoch unberücksichtigt.
Die Zuteilung der Eigentumsverhältnisse und der Barausgleich hierfür erfolgt auf dem zivilrechtlichen Weg durch das Gericht. Dieses hat die Möglichkeit, den Ausgleich in die Teilung miteinzurechnen. So kann verhindert werden, dass das Wohneigentum wegen der Scheidung verkauft werden muss. Ebenfalls möglich ist, den Vorbezug für Wohneigentum auf den Ehegatten oder die Ehegattin zu übertragen. Dabei geht die grundbuchrechtlich gesicherte Rückzahlungspflicht an den Ehegatten oder die Ehegattin über, jedoch bezogen auf dessen Pensionskasse.
Die während der Ehe erworbenen Ansprüche aus beruflicher Vorsorge werden gleichmässig zwischen den Parteien geteilt. Auch die Gütertrennung ändert daran nichts.
Die Parteien müssen dem Gericht eine Bestätigung ihrer Vorsorgeeinrichtungen über die Durchführbarkeit der Teilung und die Höhe der Guthaben oder der Renten vorlegen.
Bitte fordern Sie bei uns eine solche Durchführbarkeitsbestätigung frühzeitig an. Wir benötigen dazu Ihr Heiratsdatum und das Datum der Einleitung der Scheidung.
Sofern während der Ehe ein Vorbezug für Wohneigentum getätigt wurde, so wird dieser Betrag zu der zu teilenden Austrittsleistung zugerechnet. Ein Vorbezug für Wohneigentum vor der Heirat bleibt in der Berechnung jedoch unberücksichtigt.
Die Zuteilung der Eigentumsverhältnisse und der Barausgleich hierfür erfolgt auf dem zivilrechtlichen Weg durch das Gericht. Dieses hat die Möglichkeit, den Ausgleich in die Teilung miteinzurechnen. So kann verhindert werden, dass das Wohneigentum wegen der Scheidung verkauft werden muss. Ebenfalls möglich ist, den Vorbezug für Wohneigentum auf den Ehegatten oder die Ehegattin zu übertragen. Dabei geht die grundbuchrechtlich gesicherte Rückzahlungspflicht an den Ehegatten oder die Ehegattin über, jedoch bezogen auf dessen Pensionskasse.
Stirbt eine versicherte Person, so hat die hinterlassene Person aus Ehe, Lebenspartnerschaft oder Lebensgemeinschaft Anspruch auf eine Ehegattenrente, sofern die Person die reglementarischen Bestimmungen erfüllt. Sind die Bedingungen nicht erfüllt, steht der überlebenden Person möglicherweise ein Todesfallkapital oder eine einmalige Abfindung zu. Die jährliche Ehegattenrente wird im Vorsorgereglement festgelegt.
Waisenrentenberechtigt ist jedes Kind, das den 18. Geburtstag noch nicht erreicht hat oder in einer Ausbildung ist und den 25. Geburtstag noch nicht erreicht hat. Denselben Anspruch haben neben den leiblichen und adoptierten Kindern ebenso Pflegekinder, die unentgeltlich zu dauernder Pflege und Erziehung in den Haushalt aufgenommen wurden. Die Waisenrente wird im Vorsorgereglement festgelegt.
Todesfallkapital
Bei Tod vor der Pensionierung wird ein Todesfallkapital fällig, soweit das vorhandene Sparguthaben nicht zur Finanzierung der Hinterlassenenleistungen (Ehegatten-, Lebenspartner- und Waisenrenten) benötigt wird.
Das Todesfallkapital wird folgenden Personen, unabhängig vom Erbrecht, ausbezahlt:
a. dem überlebenden Ehegatten, bei dessen Fehlen;
b. den Kindern des verstorbenen Versicherten, die Anspruch auf eine Waisenrente der Pensionskasse haben, bei deren Fehlen;
c. der Person, die vom Versicherten vor seinem Tode in erheblichem Masse unterstützt worden ist oder die mit dem Versicherten in den letzten fünf Jahren bis zu seinem Tod ununterbrochen eine Lebensgemeinschaft geführt hat oder die für den Unterhalt eines oder mehrerer gemeinsamer Kinder aufkommen muss, die Anspruch auf eine Waisenrente der Pensionskasse haben.
d. beim Fehlen von begünstigten Personen gemäss lit. a bis c: den übrigen Kindern des verstorbenen Versicherten, welche die Voraussetzungen auf eine Waisenrente der Pensionskasse nicht erfüllen, den Eltern oder den Geschwistern.
Sie können innerhalb der einzelnen Gruppen festlegen, wer zu welchem Teil Anspruch auf das Todesfallkapital hat. Dabei schliesst das Vorhandensein einer vorgenannten Gruppe die nachfolgenden Gruppen von der Berechtigung aus. Liegt keine Willenserklärung des Versicherten gegenüber der Pensionskasse vor und sind mehrere Personen innerhalb der anspruchsberechtigten Gruppe vorhanden, so wird das Todesfallkapital an die Anspruchsberechtigten zu gleichen Teilen ausgerichtet.
Nutzen Sie die Begünstigungserklärung, um schriftlich festzulegen, welche Personen innerhalb der anspruchsberechtigten Gruppe mit welchen Teilbeträgen Anspruch auf das Todesfallkapital haben.
Waisenrentenberechtigt ist jedes Kind, das den 18. Geburtstag noch nicht erreicht hat oder in einer Ausbildung ist und den 25. Geburtstag noch nicht erreicht hat. Denselben Anspruch haben neben den leiblichen und adoptierten Kindern ebenso Pflegekinder, die unentgeltlich zu dauernder Pflege und Erziehung in den Haushalt aufgenommen wurden. Die Waisenrente wird im Vorsorgereglement festgelegt.
Todesfallkapital
Bei Tod vor der Pensionierung wird ein Todesfallkapital fällig, soweit das vorhandene Sparguthaben nicht zur Finanzierung der Hinterlassenenleistungen (Ehegatten-, Lebenspartner- und Waisenrenten) benötigt wird.
Das Todesfallkapital wird folgenden Personen, unabhängig vom Erbrecht, ausbezahlt:
a. dem überlebenden Ehegatten, bei dessen Fehlen;
b. den Kindern des verstorbenen Versicherten, die Anspruch auf eine Waisenrente der Pensionskasse haben, bei deren Fehlen;
c. der Person, die vom Versicherten vor seinem Tode in erheblichem Masse unterstützt worden ist oder die mit dem Versicherten in den letzten fünf Jahren bis zu seinem Tod ununterbrochen eine Lebensgemeinschaft geführt hat oder die für den Unterhalt eines oder mehrerer gemeinsamer Kinder aufkommen muss, die Anspruch auf eine Waisenrente der Pensionskasse haben.
d. beim Fehlen von begünstigten Personen gemäss lit. a bis c: den übrigen Kindern des verstorbenen Versicherten, welche die Voraussetzungen auf eine Waisenrente der Pensionskasse nicht erfüllen, den Eltern oder den Geschwistern.
Sie können innerhalb der einzelnen Gruppen festlegen, wer zu welchem Teil Anspruch auf das Todesfallkapital hat. Dabei schliesst das Vorhandensein einer vorgenannten Gruppe die nachfolgenden Gruppen von der Berechtigung aus. Liegt keine Willenserklärung des Versicherten gegenüber der Pensionskasse vor und sind mehrere Personen innerhalb der anspruchsberechtigten Gruppe vorhanden, so wird das Todesfallkapital an die Anspruchsberechtigten zu gleichen Teilen ausgerichtet.
Nutzen Sie die Begünstigungserklärung, um schriftlich festzulegen, welche Personen innerhalb der anspruchsberechtigten Gruppe mit welchen Teilbeträgen Anspruch auf das Todesfallkapital haben.
Herzlichen Glückwunsch! Mit Erreichen des Pensionierungsalters treten Sie entweder aus der Pensionskasse aus oder in die Gruppe «Rentenbestand» über. Sofern Sie das ordentliche Rentenalter erreichen und uns kein Antrag auf Bezug in Kapitalform vorliegt, wird Ihr angespartes Guthaben mit dem zu dem Zeitpunkt gültigen Umwandlungssatz in eine lebenslange Rente umgerechnet, welche anschliessend monatlich überwiesen wird.
Sie können Ihr Alterskapital voll oder teilweise in Kapitalform beziehen. Eine entsprechende schriftliche Erklärung muss spätestens 6 Monate vor der ersten Rentenzahlung bei der Pensionskasse eingehen. Die Erklärung muss bei verheirateten Versicherten vom Ehegatten respektive von der Ehegattin mitunterzeichnet und die Unterschrift amtlich beglaubigt werden. Dieselbe Anforderung besteht bei eingetragenen Partnerschaften sinngemäss.
Ob sich ein Kapitalbezug lohnt und in welcher Höhe ein solcher Bezug sinnvoll ist, das ist eine sehr individuelle Einschätzung und die Frage kann nicht generell beantwortet werden. Lassen Sie sich hierzu am besten von einem Finanzplaner oder Ihrer Bank beraten.
Flexible Pensionierung
Reduziert die versicherte Person im Einvernehmen mit dem Arbeitgeber nach dem 58. Geburtstag seinen Beschäftigungsgrad um mindestens 30%, kann sie eine Teilpensionierung verlangen. Eine Teilpensionierung kann höchstens in zwei Schritten erfolgen, wobei der weiter bestehende Beschäftigungsgrad jedoch keinesfalls weniger als 30% vom ursprünglichen Beschäftigungsgrad ausmachen darf. Wird dieser Wert unterschritten, erfolgt automatisch die Pensionierung.
Vorzeitige Pensionierung
Beim Austritt aus der Pensionskasse ab dem 58. Geburtstag können Sie entscheiden, ob Sie sich vorzeitig pensionieren lassen und eine Rente beziehen möchten. Sofern Sie vorzeitig in Pension gehen, sollten Sie berücksichtigen, dass Sie weiterhin AHV-pflichtig sind. Informationen und Merkblätter finden Sie hier: www.ahv-iv.ch.
Ebenfalls entfallen die Unfallversicherung und die Kollektivkrankentaggeldversicherung, welche bisher über den Arbeitgeber liefen. Hierfür wenden Sie sich bitte an Ihre Krankenkasse, um die Deckungslücke zu schliessen.
Wenn Sie die Schweiz verlassen
Sofern Sie mit der Pensionierung (ordentlich oder vorzeitig) die Schweiz verlassen und das Kapital beziehen möchten, so ist dies in vollem Umfang möglich, auch wenn Sie in einen EU- oder EFTA-Staat auswandern. Verlassen Sie die Schweiz vor Ihrem 58. Lebensjahr, so wird die gesetzliche Austrittsleistung gemäss BVG an eine Freizügigkeitseinrichtung Ihrer Wahl überwiesen. Die weiteren Bestimmungen zu diesem Vorgang sind im Vorsorgereglement beschrieben.
Das bezogene Kapital ist voll steuerbar und bei einer Auswanderung wird die Pensionskasse die Quellensteuer vom auszuzahlenden Betrag abziehen.
Sie können Ihr Alterskapital voll oder teilweise in Kapitalform beziehen. Eine entsprechende schriftliche Erklärung muss spätestens 6 Monate vor der ersten Rentenzahlung bei der Pensionskasse eingehen. Die Erklärung muss bei verheirateten Versicherten vom Ehegatten respektive von der Ehegattin mitunterzeichnet und die Unterschrift amtlich beglaubigt werden. Dieselbe Anforderung besteht bei eingetragenen Partnerschaften sinngemäss.
Ob sich ein Kapitalbezug lohnt und in welcher Höhe ein solcher Bezug sinnvoll ist, das ist eine sehr individuelle Einschätzung und die Frage kann nicht generell beantwortet werden. Lassen Sie sich hierzu am besten von einem Finanzplaner oder Ihrer Bank beraten.
Flexible Pensionierung
Reduziert die versicherte Person im Einvernehmen mit dem Arbeitgeber nach dem 58. Geburtstag seinen Beschäftigungsgrad um mindestens 30%, kann sie eine Teilpensionierung verlangen. Eine Teilpensionierung kann höchstens in zwei Schritten erfolgen, wobei der weiter bestehende Beschäftigungsgrad jedoch keinesfalls weniger als 30% vom ursprünglichen Beschäftigungsgrad ausmachen darf. Wird dieser Wert unterschritten, erfolgt automatisch die Pensionierung.
Vorzeitige Pensionierung
Beim Austritt aus der Pensionskasse ab dem 58. Geburtstag können Sie entscheiden, ob Sie sich vorzeitig pensionieren lassen und eine Rente beziehen möchten. Sofern Sie vorzeitig in Pension gehen, sollten Sie berücksichtigen, dass Sie weiterhin AHV-pflichtig sind. Informationen und Merkblätter finden Sie hier: www.ahv-iv.ch.
Ebenfalls entfallen die Unfallversicherung und die Kollektivkrankentaggeldversicherung, welche bisher über den Arbeitgeber liefen. Hierfür wenden Sie sich bitte an Ihre Krankenkasse, um die Deckungslücke zu schliessen.
Wenn Sie die Schweiz verlassen
Sofern Sie mit der Pensionierung (ordentlich oder vorzeitig) die Schweiz verlassen und das Kapital beziehen möchten, so ist dies in vollem Umfang möglich, auch wenn Sie in einen EU- oder EFTA-Staat auswandern. Verlassen Sie die Schweiz vor Ihrem 58. Lebensjahr, so wird die gesetzliche Austrittsleistung gemäss BVG an eine Freizügigkeitseinrichtung Ihrer Wahl überwiesen. Die weiteren Bestimmungen zu diesem Vorgang sind im Vorsorgereglement beschrieben.
Das bezogene Kapital ist voll steuerbar und bei einer Auswanderung wird die Pensionskasse die Quellensteuer vom auszuzahlenden Betrag abziehen.
Bei Fragen wenden Sie sich bitte an:
Moreno Cimildoro
Teamleiter Verwaltung &
Fachmann für Personalvorsorge EFA
Fachmann für Personalvorsorge EFA
Telefon +41 43 344 43 76
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